Если квартира в ипотеке может ли банк ее взыскать это единственное жилье

Действительно, накопить всю сумму, необходимую для покупки недвижимости сложно. Семьи решаются на ипотечный кредит, не боясь, что каждый месяц в течение 10, 15, а то и 20 лет придется отдавать банку внушительные суммы. Но в жизни случаются разные ситуации, и платежеспособность домохозяйств может ухудшится. О том, что делать, если вы не можете платить ипотеку, чтобы у вас не забрали жилье, мы и поговорим сегодня.

Гражданин П. Суть дела Решением суда от 16. Вступившим в законную силу Определением от 31. Данные требования признаны подлежащими удовлетворению преимущественно из суммы, вырученной от продажи предмета залога и оставшейся после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов. Финансовый управляющий имуществом должника П. Для совместного рассмотрения с названным заявлением принято также и требование должника об исключении из конкурсной массы указанной квартиры. Должник при этом ссылался на то, что квартира является единственным пригодным для проживания помещением, и обратился в суд с ходатайством об исключении ее из конкурсной массы.

«Жалею, что взяла ипотеку»: поможет ли банкротство ипотечному должнику?

В данном контексте закон дает свободу действий приставам, позволяя изымать у должников и деньги, и автомобили, и даже недвижимое имущество. Впрочем, в некоторых случаях обращение взыскания в отношении конкретного имущества невозможно, например, если речь идет о единственной пригодной для проживания квартире.

Предлагаем разобраться, что такое единственное жилье должника и взыскание в 2019 году по нему. Понятие единственного жилья Как следует из положений ст. Перечень видов такого имущества утвержден процессуальным законодательством. В частности, этому вопросу посвящена ст. В документе определяются предметы собственности, которые не могут выступать в качестве объектов имущественных взысканий.

Согласно абз. Законодатель установил имущественный иммунитет в отношении такой недвижимости. Это значит, что жилье нелья изъять, независимо от следующих факторов: размера долга; количества проживающих в нем лиц; учета прочих качественных и количественных характеристик. Проще говоря, законодатель не установил пределов действия такого иммунитета — достаточно, чтобы жилье было единственно пригодным для проживания. Учитывая вышесказанное, стоит выяснить, что такое единственное жилье должника.

Таким образом, действие имущественного иммунитета должно быть обусловлено отсутствием иного жилья не только у самого должника, но и у членов его семьи и иждивенцев. Если они владеют жилой недвижимостью, на которую должник, как член семьи, имеет жилищные права, иммунитет в отношении квартиры неплательщика не возникает, даже если она единственная в его собственности.

И если арест наложен, можно ли его признать незаконным? Следует признать: в законе нет конкретного ответа, а судебная практика настолько противоречива, что вопрос остается дискуссионным. Наиболее распространенная позиция: если недвижимость является единственной, то накладывать на нее арест незаконно, в силу требований ст. Поскольку фактически арест приравнивается к обращению взыскания, он не может быть наложен на жилой объект, отнесенный к единственно подходящему для проживания.

Хотя такая позиция нашла отражение в судебной практике, это не делает ее безоговорочно верной. Арест может быть не только мерой, направленной на изъятие объекта, но и самостоятельным средством принудительного характера, ограничивающим право собственности должника лишь в контексте распоряжения недвижимым имуществом. Если запрет на отчуждение и призван принудить должника к исполнению судебного решения, то он все равно не ограничит ответчика в праве пользования и не лишит его семью единственного жилья.

Не меньший интерес у должников вызывает вопрос, можно ли арестовать единственное жилье за алименты. Арест имущества за алименты, даже если оно является единственным жильем должника, возможен лишь когда задолженность превышает 3 тыс. Пройдите социологический опрос! Процедура наложения ареста на единственное жилье Арест как мера обеспечения может накладываться как минимум дважды: на этапе судебного рассмотрения дела о взыскании задолженности и непосредственно в процессе исполнительного производства.

Обосновать требование о применении обеспечительных мер можно крупной суммой задолженности, риском отчуждения имущества со стороны должника и так далее. Суд в тот же день выносит определение, которым удовлетворяет требования истца. На основании определения заявителю выдается исполнительный лист, а ответчику направляется копия постановления ст. Исполнение определения осуществляется по общим правилам процессуального производства. Получив исполнительный лист, истец должен направить его в подразделение ФССП, а приставы на основании этого документа наложат арест на имущество.

Альтернативный вариант — арест на этапе исполнительного производства, наложенный судебным приставом. Важно: арест в этом случае накладывается не для обращения взыскания, а для того, чтобы обеспечить исполнение судебного решения, что следует отобразить в постановлении пристава о наложении ареста.

Конечная цель ареста единственного жилья — не изъять недвижимость, а запретить должнику совершать регистрационные действия в отношении объекта. При этом ответчик продолжает пользоваться своей недвижимостью.

Учитывая сложившуюся практику, процедура осуществляется в следующем порядке: В подразделение ФССП подается исполнительный документ, содержащий имущественное требование, превышающее 3 тыс.

В заявлении на открытие исполнительного производства, согласно ст. Это ходатайство можно подать и после открытия исполнительного производства. Рассмотрев ходатайство, пристав выносит постановление о наложении ареста на квартиру. В данном случае акт описи и наложения ареста не составляется, так как обращения взыскания не происходит п.

Постановление об аресте направляется приставом в Росреестр, а копии — сторонам исполнительного производства. Обращаем внимание, что оба эти ареста могут быть наложены последовательно, хотя для окончательного запрета на отчуждение достаточно одного из них. Напоминаем, что правоприменительная практика не позволяет оценить пределы такого иммунитета. Он действует независимо от размера долга или характера задолженности.

При этом предполагалось, что сумма задолженности должна составлять более 200 тыс. В любом случае пока данные правки не были приняты, а потому выселение из единственного жилья невозможно. Впрочем, в законе есть одно исключение. Когда единственное жилье — квартира в ипотеке Когда единственное жилье находится в залоге у банка, ситуация принципиально меняется. Если квартира является предметом ипотеки, ст. Рассматривая данный вопрос, суд вправе отказать банку в изъятии ипотечной квартиры, если имеют место условия, оговоренные ст.

При отсутствии по крайней мере одного из этих условий суд будет вынужден удовлетворить требование залогодержателя и вынести решение об обращении взыскания. Исключений не существует даже для семей с несовершеннолетними детьми. Банк даже не обязан предоставлять жилье взамен изъятого — дальнейшая судьба ипотечных должников его не касается.

Приняв положительное решение, суд выдает представителю банка исполнительный документ, который будет направлен в УФССП.

В дальнейшем приставы опишут квартиру, выставят ее на торги, а за счет вырученных средств вернут банку долг. После продажи семья, проживающая в ипотечной квартире, будет выселена в добровольном или принудительном порядке. Судебная практика по вопросам обращения взыскания на единственное жилье Из описанного выше можно сделать вывод, что судебная практика ареста единственного жилья должника и обращения взыскания на недвижимость не является однозначной.

Изученные нами судебные решения наглядно демонстрируют, что, несмотря на позицию Верховного и Конституционного судов РФ, суды низших звеньев не практикуют единого подхода к описанным вопросам. Нередко судьи отождествляют обращение взыскания и арест, запрещая последний в отношении единственного жилья должника и тем самым нарушая права взыскателей.

Что касается обращения взыскания на такие жилые помещения, судебная практика продемонстрировала проблемы несколько иного характера. Нередко судьи указывают на то, что закон не определяет конкретных пределов, в которых будет действовать имущественный иммунитет. Вопрос обращения взыскания и, в частности, проблема выявления единственного жилья — компетенция судебного пристава.

Челябинские судьи полагают, что приставы, рассматривающие подобные вопросы, обязаны учитывать и качественно-количественные показатели: площадь жилья; целесообразность и техническую возможность натурального выделения доли.

И все это в целях дальнейшего обращения взыскания и соблюдения интересов кредитора. Такой подход не только сложен в плане реализации неясно, как и почему пристав должен рассматривать вопрос выделения доли жилья в натуре , но и противоречит действующему законодательству. Ведь ст. В то же время нельзя отрицать, что отсутствие таких пределов является законодательным пробелом, создающим немало правоприменительных проблем.

Устранить противоречия поможет усовершенствование действующего законодательства. Можно ли отнять единственное жилье у должника? В настоящее время в Верховном Суде РФ идёт активная работа по переориентации судебной практики к новому прецеденту. Когда и в каких случаях граждане могут лишиться единственного жилья за долги — читайте в этой статье журнала ПрофиКоммент.

Что такое единственное жилье должника В настоящей юридической практике достаточно подводных камней, когда люди по причине неправильной трактовки всего одной буквы теряли всю собственность.

В Америке существующая судебная практика имеет многолетнюю историю — там к адвокатам и юристам в сфере недвижимости относятся с почтением и платят немалые гонорары. На кону часто может стоять единственное жилище гражданина.

Давайте разберёмся, что в России принято подразумевать под единственным жильём человека? Единственное жилье — это жилое помещение или часть такого помещения, которое является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих с ним в этом помещении. Соответственно, если у человека есть помещение, например, подвал, гараж, дача, которое он может использовать для проживания, но которое официально таковым не является, то данное помещение нельзя называть единственным жильём.

К единственному жилью можно отнести: Дачу, пригодную для постоянного проживания; Жилой дом; Квартиру; Комнату или несколько комнат. Если у человека есть 2 квартиры или квартира и отдельно расположенная комната например, в общежитии , то по закону у такого гражданина любое жильё не является единственным.

Если посмотреть на статью 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, то можно убедиться, что среди имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, присутствует и единственное жильё должника. Однако чуть ниже мы разберём случаи, когда приставы могут арестовать такое жильё. Но сначала нужно чётко понимать, что относится к процедуре взыскания.

Обращение взыскания на имущество должника состоит из трёх этапов: арест опись имущества должника; изъятие арестованного имущества у должника; принудительная реализация арестованного имущества в качестве компенсации задолженности. Важно понимать, что при аресте единственное жилье всё равно остается у должника. Суд всего лишь устанавливает ограничение на распоряжение этим имуществом. Зато после наложения такого ограничения арестованную квартиру: нельзя подарить, нельзя продать нельзя включить в наследство.

Таким образом, если вы довели дело до того, что на вашу квартиру наложили взыскание в виде ареста, с таким жильём уже нельзя будет ничего сделать, но зато в ней вы вправе продолжать проживать, если это единственное жильё. Кроме некоторых исключений, о которых не все знают! Могут ли приставы арестовать единственное жилье должника в 2020 году Могут ли судебные приставы за долги перед банком наложить арест на единственное жилье?

Раньше считалось, что не могут, но в 2020 году есть целый ряд ситуаций, когда единственное жилище могут забрать по суду. Когда приставы могут арестовать единственное жилье должника. Обращение взыскания на единственное жилье должника возможно только если жилое помещение находится в залоге, например, является предметом ипотечных обязательств. По состоянию на 2020 год судебные приставы-исполнители не имеют права арестовывать жильё должника во всех остальных случаях.

Получается, если вы взяли в ипотеку квартиру или жилой дом и это жильё у вас единственное, пригодное для проживания, суд сможет забрать у вас это жилище, как только вы не сможете за него платить взносы.

Кроме того, в ряде случаев, как показывает судебная практика, Верховный Суд встает на сторону кредиторов, даже если единственное жилье не было взято в ипотеку. Верховный Суд разрешил забирать единственное жильё у должников в 2020 году Своим постановлением Верховный Суд поставил в этом вопросе точку — да, могут. Такие действия со стороны приставов признаются правомочными, невзирая на то, является ли жилье для должника единственным.

Площадь оспариваемой квартиры примерно 200 квадратных метров, ее рыночная стоимость 28 миллионов рублей. Спор между Фрущаком и его кредитором длится вот уже дольше 10 лет. Должник настаивает, что 5-комнатную квартиру у него не имеют права забирать, так как это единственное жилье.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заберут ли квартиру? ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЁ

Это помешало Башмачкину вовремя заплатить по ипотеке. ГПК РФ обратить взыскание на единственное жилье может только ипотеки в отношении квартиры, потому не может претендовать и на выручку от ее продажи. Если Хитрый Банк не сможет выкупить права требования к. Даже у собственника квартиры её могут отобрать. Если квартира заложена, а долг большой, то недвижимость могут забрать, даже если это единственное жильё. Кредит под залог квартиры — не обязательно ипотека. Право банка обратить взыскание на квартиру (то есть «забрать»​.

Могут ли забрать за долги единственное жилье должника? Действующее казахстанское законодательство не содержит в себе ограничений в части обращения взыскания на единственное жилье. Фото : sud. Точнее, на жилище должника даже если оно является его единственным может быть обращено взыскание по его долгам, будь то по кредиту перед банком, по возмещению причиненного вреда, по алиментам или по какому-либо другому обязательству. Действующее казахстанское законодательство не содержит в себе ограничений в части обращения взыскания на единственное жилье; оно не включено в состав имущества, на которое нельзя обратить взыскание. Однако ситуация может измениться. Дело в том, что Минфин разработал законопроект о банкротстве физических лиц - документ, несомненно, нужный и ожидаемый с нетерпением многими должниками. Так вот, одна из норм законопроекта допускает при определенных обстоятельствах обращать взыскание на единственное жилье должника. К примеру, заемщик купил на кредитные деньги квартиру, оформив ее же в залог банку. По квадратуре квартира небольшая и не превышает норматива. При сумме основного долга 16 млн тенге заемщику достаточно оплатить в банк более 8 млн тенге - и квартиру уже не заберут.

Квартира без отдачи Верховный суд РФ назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья.

Оспаривание истцом продажи банком ипотечной квартиры за невыплату и просрочку долга Оспаривание истцом продажи банком ипотечной квартиры за невыплату и просрочку долга Автор: Светлана Назарова Светлана Назарова Александровна, судья Высшего Арбитражного Третейского суда E-mail: svetlana-nazarova rambler. В частности, к такому имуществу относится жилое помещение его части , принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для него и членов его семьи, совместно проживающих в нём, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Исключение составляет указанное помещение, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Могут ли забрать за долги единственное жилье должника?

Анна Карась17 июля 2019 58 402 60 Для многих ипотека — единственная возможность обзавестись жильем. Ипотечный долг оказывает не только финансовое, но и серьезное психологическое давление. Героиня статьи ЦИАН. Журнала оказалась в непростой жизненной ситуации. Какие у нее есть способы, чтобы разрешить ипотечную головоломку? Наталья А. У мужа была хорошая работа с высоким окладом, зарплата Натальи считалась средней для этого города. Наталью смущал размер ежемесячного платежа: уж больно высоким он ей казался. Но муж убедил: кредит он оформляет на себя, финансовое положение позволяет платить, почему бы и нет?

Квартира без отдачи

Выселение из квартиры за неуплату ипотеки: какие риски? Основная причина выселения — неоплата ежемесячных платежей и накопление большой задолженности. Порядок выплат по кредиту — размер и график — прилагаются к ипотечному договору между банком и заемщиком. В документе также пописаны пени, штрафы и другие виды переплат. Чем грозит неуплата ипотеки? На практике банк инициирует выселение заемщика из залогового жилья в случае просрочки на 6 и более месяцев. Если должник не изъявляет желания гасить долг, его могут выселить из ипотечной квартиры и продать ее на торгах по решению суда — даже если это единственное жилье. При вынесении решения суд учитывает, насколько были уважительными причины просрочки выплат и насколько должник проявлял заинтересованность в урегулировании спора, вносил ли он посильные суммы и т.

В разных странах практикуются различные способы борьбы с неплательщиками, самый крайний случай — продажа квартиры через суд, даже если это единственное жилье заемщика.

В данном контексте закон дает свободу действий приставам, позволяя изымать у должников и деньги, и автомобили, и даже недвижимое имущество. Впрочем, в некоторых случаях обращение взыскания в отношении конкретного имущества невозможно, например, если речь идет о единственной пригодной для проживания квартире. Предлагаем разобраться, что такое единственное жилье должника и взыскание в 2019 году по нему. Понятие единственного жилья Как следует из положений ст.

Как оспорить залоговый кредит под единственное жилье

.

В России правила взыскания долга по ипотеке стали более суровыми

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: За какие долги заберут единственное жилье?
Похожие публикации