В банках отказывают в ипотеке

Тема: Кредитная история Отказ в ипотеке — не конец истории, а начало По статистике ипотека — кредит с наиболее высоким уровнем одобрения заявок. Но как быть, если банк отказался выдать вам кредит на покупку жилья? Как узнать причины отказа ипотеки в Сбербанке или любой другой кредитной организации? Об этом мы расспросили директора департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко.

Почему банки отказывают в выдаче ипотечного кредита? Как известно, причины отказа в выдаче кредита банки не раскрывают. И даже вполне надежный заемщик с постоянным местом работы и официальной зарплатой может не получить одобрения заявки. Почему же так происходит? Причина 1. Первичный отсев проводится уже на этапе консультации с ипотечным специалистом. Когда-то случившееся нарушение условий договора, просрочка нескольких платежей или получение штрафа может стоить вам пожизненного занесения в список неблагонадежных заемщиков. Причина 2.

Отказ в ипотеке – не конец истории, а начало

Почему банки могут отказать в ипотеке? При несоответствии им другие критерии даже не рассматриваются. Типичный пример скоринга: возраст — 21-75 лет; трудовой стаж на последнем месте работы — не меньше 6 месяцев; общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года.

Если вы подходите под критерии отбора, то вашу заявку на получение рассмотрят. При этом существует немало причин, по которым банк может отказать в выдаче ипотеки. Сомнения в платежеспособности заемщика Платежеспособность клиента банк анализирует в первую очередь. Ее основные критерии: постоянная работа; предсказуемость; стабильно высокий доход. Дохода должно хватать на ежемесячные выплаты по кредиту, а также питание, содержание нетрудоспособных членов семьи, оплату коммунальных услуг, налоги и другие обязательные расходы.

Если ваша зарплата 45 000 рублей, а ежемесячный ипотечный платеж 36 000 рублей, то в ипотеке откажут, так как оставшиеся 9 000 рублей меньше прожиточного минимума. Еще одна причина сомнений кредитора — трудовая нестабильность заемщика или частая смена работы. При оформлении ипотеки банку представляют справку 2-НДФЛ либо аналогичную банковскую форму, заверенную работодателем.

Чтобы убедить кредитора в своей платежеспособности, предоставьте точные, официально подтвержденные данные с места работы. При сомнении в вашей платежеспособности банк, скорее всего, не откажет, а либо предоставит кредит на меньшую сумму, либо повысит суму первоначального взноса. Иногда банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям из-за того, что подтвердить заявленный уровень дохода при упрощенной схеме налогообложения сложно.

Также ипотеку не оформят заемщикам, работающим неофициально. Возможные пути решения Чтобы убедить банк в свей платежеспособности, вы можете найти дополнительный доход или сменить работу на более высокооплачиваемую. По возможности уменьшите сумму кредитования либо найдите более бюджетное жилье.

Еще вариант — увеличить срок кредитования либо по возможности увеличить первоначальный взнос. Вы также можете открыть в банке-кредиторе депозит для накопления первоначального взноса и регулярно его пополнять — таким образом вы убедите кредитора в своих стабильных финансовых возможностях. Кроме того, для действующих клиентов у многих банков есть льготные программы кредитования. Вы также можете предоставить дополнительный имущественный залог.

Кроме этого, возможен вариант привлечения созаемщиков ими могут быть только близкие родственники и поручителей это могут быть любые физические лица с безупречной кредитной историей. Плохая кредитная история В единой межбанковской базе данных фиксируют все движения по кредитным средствам за последние несколько лет. Веская причина отказа в ипотечном кредитовании: просрочки по ранее взятым кредитам; уклонение от погашения долга; судебные разбирательства с бывшими кредиторами.

Некоторые банки при незначительных нарушениях, например при нескольких просрочках до 5 дней, не отказывают, а повышают процентную ставку. Отсутствие кредитной истории также не удовлетворяет кредитора, потому что в этом случае нельзя оценить добросовестность заемщика. Возможные пути решения Если вы уверены, что ваша кредитная история испорчена в результате технической ошибки, обратитесь к прежнему кредитору, чтобы исправить неточную информацию.

Если вы просрочили платеж по уважительным причинам, предъявите банку подтверждающие это документы, например справку из больницы или о задержке зарплаты. Если имеются незначительные долги, погасите их. Вы можете также открыть депозитный счет и пополнять его регулярно. После этого подайте повторную заявку на получение ипотеки информация в бюро кредитных историй обновляется примерно 1 раз в месяц. Обратитесь к другому кредитору — небольшие банки более лояльны к заемщикам, чем ведущие финансовые организации.

Если кредитная история испорчена основательно, например кредит не погашен, получить новую ссуду крайне проблематично даже при наличии созаемщика и поручителя. Наличие других кредитов При выдаче займа банк анализирует вашу финансовую нагрузку. Если при зарплате в 70 000 рублей вы выплачиваете по другим кредитам и кредитным картам 30 000 рублей, а выплаты по ипотеке составят еще 30 000 рублей, в ссуде вам откажут: 10 тысяч рублей недостаточно на содержание себя и семьи.

Предоставление недостоверных сведений, неподтверждение информации Вся документальная информация тщательно проверяется службой безопасности банка.

Нередко соискателей, предоставивших недостоверные данные, заносят в межбанковскую базу недобросовестных клиентов. Подделка документов уголовно наказуема. Возможные пути решения Перепроверяйте информацию в документах.

Перепроверьте действительность паспорта и других удостоверений. Указывайте только правдивые данные о себе в анкете. Заранее предупредите бухгалтерию, отдел кадров ируководителей о возможных звонках из банка. Состояние здоровья заемщика Здоровье — ключевой фактор выполнения заемщиком обязательств по кредиту. Высокая вероятность отказа банка в выдаче ипотеки — у беременных женщин, людей: проходивших длительное лечение в стационаре; с признаками тяжелых хронических заболеваний; с вероятностью получения инвалидности.

Сомнения кредитного специалиста При рассмотрении заявки на получение ипотеки банк не только анализирует документальные данные, но и проводит собеседование с заемщиком. Если тот путается в ответах, не уверен, нервничает либо приходит на собеседование в сопровождении третьих лиц, это вызывает сомнение у банковского сотрудника и приводит к отрицательному решению.

Возможные пути решения Будьте спокойны и говорите только правду. Залоговая недвижимость не удовлетворяет банковским требованиям Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, даже если заемщик полностью удовлетворяет его требованиям. Многие банки не выдают ипотеки на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Возможные пути решения Если ваша кандидатура заемщика одобрена, предоставьте недостающие документы в банк в течение 3 месяцев. Если это не решает проблему, подберите другой объект недвижимости — ликвидный, со всеми оформленными по закону документами.

Перечисленные причины отказа в ипотеке — наиболее распространенные, но их список — неполный. В кредите могут отказать при задолженности перед налоговой, неуплате штрафа ГИБДД, алиментов, при банкротстве, трудовой нестабильности, после недавнего отказа. Ипотека после отказа банка: какие документы выдают заемщику? Банки не выдают никаких документов об отказе в ипотеке и не обязаны озвучивать причины своего решения хотя по просьбе — могут , но сохраняют их. Если таких обращений было много, а кредитов мало, можно сделать вывод о большом числе отказов.

Это может повлиять на решение о выдаче ипотеки в дальнейшем. Если вы получили отказ в одном банке, то можете получить одобрение в другом, ведь условия у разных финансовых организаций существенно различаются между собой. Главное — выявить и устранить повод для отказа. Читайте также:.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Отказ в ипотеке - Причины отказа в ипотеке в Сбербанке - Ипотека сегодня - Одобрят ли ипотеку в 2019

На деле же обратившимся за ипотекой нередко отказывают без объяснения причин. Попробуем разобраться, как банки принимают. Почему банки отказывают в ипотеке? И какие могут быть причины отказа в ипотеке? Для некоторых заемщиков это большая проблема, так как по не.

Почему банки отказывают в ипотеке? Отказали в ипотеке? Поможем Отказ в ипотеке Вы выбрали банк с приемлемыми условиями и вы готовы подать заявку на ипотеку. Осталось дело за малым - вы, как заемщик, должны устроить банк, подойти под его портрет заемщика. Для этого надо подать заявку на проверку. Банковские службы рассмотрят вашу кандидатуру, изучат вашу финансовую информацию о работе и доходах, кредитную историю, а также личные данные именно так происходит проверка каждого созаемщика. После проверки документов банк вынесет положительное или отрицательное решение о кредитовании. Но речь не об этом. Как бы то ни было вы подали заявку и ожидаете только положительного решения. Как же иначе? Ведь с документами все в порядке, стаж большой, да и зарплата хорошая. Поэтому кроме одобрения вы другого ничего не ждете. Однако после рассмотрения документов банк отказал в ипотеке без оснований.

По какой причине банки отказывают в ипотеке Рассказываем как получить ипотеку и за чем проследить, чтобы вам ее одобрили Вы наконец-то решились купить себе квартиру в ипотеку.

Почему банки могут отказать в ипотеке? При несоответствии им другие критерии даже не рассматриваются. Типичный пример скоринга: возраст — 21-75 лет; трудовой стаж на последнем месте работы — не меньше 6 месяцев; общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года. Если вы подходите под критерии отбора, то вашу заявку на получение рассмотрят.

Почему банки отказывают в ипотеке?

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы — об этом банковские эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость". Какие самые распространенные причины отказа в ипотеке? Среди частых причин: несоответствие минимальным требованиям банка, недостаточный доход для получения минимальной суммы кредита, высокая закредитованность, плохая кредитная история. Еще один возможный повод для отказа — недостоверная информация, предоставляемая заемщиком. Однако банки, особенно крупные, часто не раскрывают причины отказа. Более того, их кредитная политика время от времени меняется, и банк может изменить свое решение при повторной подаче заявки на получение ипотечного кредита. Читать далее 18 декабря 2018, 12:23 Простите, я разорен: поможет ли личное банкротство не платить ипотекуЧасть ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации, например, при потере работы, пытаются поправить свои дела при помощи процедуры личного банкротства. Насколько это эффективно, удастся ли банкроту сохранить имущество, и какие риски его поджидают — об этом читателям сайта "РИА Недвижимость" рассказали юристы. Есть ли у заемщика возможность узнать причину отказа, чтобы как-то исправить ситуацию?

По какой причине банки отказывают в ипотеке

Открытые судебные разбирательства 2. Недостаточный доход Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы. Например, у клиента зарплата 45 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб — это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке. Что делать? Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

.

.

Почему отказывают в ипотеке

.

Почему банки отказывают в выдаче ипотечного кредита?

.

4 причины отказа в ипотеке

.

Причины отказа в ипотеке

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как получить ипотеку? Почему банк отказывает в ипотеке
Похожие публикации